Отказ от ипотечной страховки: как не упустить свою квартиру и деньги в 2026 году

19 февраля 2026, 00:05

Подписание ипотечного договора приносит не только радость от нового жилья, но и множество документов, одним из которых является договор страхования залога. Однако спустя месяц многие начинают сомневаться в необходимости этой страховки, учитывая её высокую стоимость. Важно разобраться, можно ли отказаться от этой услуги и вернуть деньги без потерь. Ответы на эти вопросы дал Центробанк России, но пора изучить все нюансы этого процесса в 2026 году.

Что говорит закон: ваши права и требования банка

В эту ситуацию вовлечены два главных закона, которые, к сожалению, нередко противоречат друг другу.

Закон «О защите прав потребителей» (ст. 32): вы имеете право отказаться от договора на любую платную услугу в любое время, но с условием оплаты фактически понесенных расходов. Это значит, что вы можете расторгнуть страховой полис и получить возврат части премии за неиспользованный период.

Федеральный закон «Об ипотеке» № 102-ФЗ (ст. 31): здесь скрыта опасность — закон обязывает заемщика поддерживать страхование заложенного имущества на сумму, равную оставшейся задолженности по ипотеке.

На практике это означает, что, хотя у вас есть право расторгнуть договор страхования, вы тем самым нарушаете ключевое условие ипотечного договора. Центральный банк РФ в своем письме от 17.09.2024 г. ясно указал, что при отказе от страховки банк может запросить досрочный возврат суммы кредита.

Не просто права, а стандартная практика банков

Для банков отказ от страхования — это не просто формальность, а стандартное действие по управлению рисками. Кредитуемая квартира — это залог, а страховка — важнейшая гарантия её защиты в случае непредвиденных обстоятельств.

После отказа от страховки банк:

первоначально зафиксирует нарушение условий договора;

направит официальное требование об устранении этого нарушения в течение 30 дней;

если новый полис не будет куплен, банк может запросить полное погашение оставшегося долга;

в случае невыплаты может инициировать судебное взыскание и реализовать квартиру на торгах.

Эффективные способы законной экономии на страховке

Хотя полностью избавиться от страховки без последствий сложно, есть три легальных способа снизить финансовую нагрузку:

Способ 1: Безопасное расторжение в течение 14 дней

На основании Закона «Об организации страхового дела в РФ», после подписания любого страховочного договора у вас есть 14 дней для отказа без последствий.

Как действовать: подать заявление в свою страховую компанию.
Что ожидаете: полный возврат уплаченной суммы.
Риск: низкий, если действовать быстро. Можно сразу искать новый полис на более выгодных условиях.

Способ 2: Расторжение через год

Многие не в курсе, что полис можно расторгнуть и получить часть денег назад после первого года.

Что сделать: подать заявление о расторжении.
Возврат: части премии за неиспользованный срок за вычетом налогов.
Действие: быстро оформить новый полис у другого страховщика, чтобы соблюсти условия ипотеки.

Способ 3: Поиск более выгодного страховщика

Вы не обязаны продлевать полис в одной и той же компании. Позаботьтесь о новой страховке заранее.

Как действовать: за 1-2 месяца до истечения срока текущего полиса собрать предложения от других компаний.
Экономия: возможна до 40% от цены.
Важно: новый полис должен удовлетворять условиям банка.

Источник: Это вообще законно?