Центральный банк России начинает жестче следить за денежными потоками россиян. Новые методические рекомендации требуют от финансовых учреждений пристального внимания к наличным операциям клиентов. Теперь при открытии депозитов с крупными наличными суммами банки вправе спрашивать о происхождении этих средств.
Особое внимание сотрудников банков должно быть сосредоточено на следующих случаях:
- Внесение физических лиц наличных на свой счет, если сумма значительно превышает обычный доход за месяц. В таких ситуациях могут потребовать подтверждение источника денег.
- Погашение наличными ранее выданного кредита, если клиент считается повышенным риском и недостаточно информации о его финансах. Необходимо будет объяснить, откуда поступили деньги.
- Внесение наличных третьими лицами в счет или депозит клиента без явной связи с получателем (например, отсутствие родственных связей).
- Покупка иностранной валюты за наличные в случаях, когда есть сомнения относительно источника средств, особенно при низком или отсутствующем официальном доходе.
Банки могут предпринять ряд действий при выявлении подозрительных транзакций:
- Ужесточить контроль над клиентом и его операциями, а также провести более глубокую проверку его финансовой активности.
- Запросить у клиента дополнительные документы и разъяснения касательно целей и характера операций.
- Изучить общедоступные данные о клиенте, включая информацию из социальных сетей, чтобы определить его статус.
- При необходимости использовать законные средства для проверки источника наличных.
- Оценить наличие признаков подозрительных операций и передать информацию в соответствующие органы по мере необходимости.
- Приостановить обслуживание или ограничить операции по счету до получения подтверждения о происхождении средств.
Вдобавок к этому, в России ожидается расширение использования цифрового рубля. Этот формат денег может повысить прозрачность финансовых операций, упрощая сопоставление доходов и расходов, а также понимание источников поступления средств на цифровые кошельки граждан.
