Удивительно, как простая деталь может изменить ход дня: новые правила заставляют банки шире смотреть на каждый перевод и сопутствующие сигналы.
Расширение перечня признаков подозрительных операций затрагивает как бытовые платежи, так и внутренние процессы финансовых организаций. Например, переводы через систему быстрых платежей на крупные суммы и операции между банками с последующим перечислением средств третьим лицам в течение суток начинают попадать под особый контроль.
Дополнительные маркеры риска становятся очевиднее: смена номера телефона для онлайн-доступа за короткий срок до операции, использование нестандартного ПО или другого провайдера связи при входе в банк — всё это теперь в фокусе наблюдения за активностью клиента.
Особое внимание уделено операциям с цифровым рублём: если данные получателя совпадают с реестром переводов без согласия клиента — такой перевод рассматривается как рискованный.
Эксперты отмечают, что увеличение списка признаков приведёт к росту затрат банков на обмен данными с операторами связи, мессенджерами и площадками. Фактор кибербезопасности становится ключевой частью повседневной работы: анализ цифровой предыстории к каждому платежу выходит на первый план.
В результате перестаёт существовать граница между безопасностью и обычной операционной деятельностью — безопасность становится частью всех процессов: платежей и клиентского обслуживания. Это потребует инвестиций и роста текущих расходов, но воспринимается как вложение в снижение системного риска.
Для клиентов изменения проявятся в более жёстких проверках и увеличении количества этапов подтверждения операций. В условиях нарастающей киберугрозы такой подход представляется разумным и необходимым.
