В России каждый день осуществляется огромный объем денежных переводов, и, к сожалению, многие из них внезапно приостанавливаются. По статистике, в шести случаях из десяти проблема касается обыкновенных людей, отправляющих деньги своим близким, оплачивающих услуги или приобретающих товары. Вместо привычной кнопки «Отправить» они сталкиваются с опцией «Приостановлено».
Каждому знакома ситуация, когда перевод денег, например, сыну, учащемуся в другом городе, или аванс за ремонт, неожиданно оказывается под вопросом. Как только операция проходит проверку, начинается череда ожиданий, звонков в клиентскую поддержку и непонимания: деньги ваши, а распоряжаться ими не удается.
Почему банки имеют право приостанавливать переводы
Основная причина подобных блокировок заключается в требованиях законодательства. Согласно закону 115-ФЗ, банки обязаны выявлять и приостанавливать операции, вызывающие подозрения на мошенничество или отмывание денег. Это происходит даже в тех случаях, когда клиент выглядит благонадёжным и никогда не вызывал вопросов.
Дополнительно, указания от Центробанка России предписывают кредитным организациям останавливать переводы на срок до двух рабочих дней, если автоматические системы находят подозрительные признаки. При этом банк не запрашивает согласия клиента, а действует в строгом соответствии с регламентом.
Когда блокировка происходит без вашей вины
Некоторые переводы, несмотря на их нормальность в глазах клиента, попадают под проверку. Например, если сумма перевода крупная и отправляется впервые за долгое время, или если платёж направляется новому получателю. Такие ситуации часто вызывают автоматические блокировки.
Как правильно общаться с банком
В случае блокировки необходимо сохранять спокойствие и уточнять, на каком основании операция приостановлена. Важно использовать корректные формулировки и подтвердить цель перевода. Беря на себя инициативу, клиенты должны как можно быстрее обратиться к службе безопасности банка, чтобы выяснить, какие документы могут потребоваться для восстановления операции.
Для ускорения процесса рекомендуется предоставить все необходимые документы сразу, включая договора и доказательства происхождения средств. Это поможет избежать дополнительных запросов и затягивания времени на проверку.
