Этой осенью в Госдуме начнут обсуждение законопроекта, который планирует значительно сократить максимальную переплату по микрозаймам — с 130% до 100% годовых. На первый взгляд, это выглядит как шаг к большей справедливости: меньше процентов означает меньше долгов. Однако, если приглядеться внимательнее, можно заметить, что такая мера может создать значительные риски для финансового рынка, пишет Дзен-канал "SM Юрист".
Законодатели уверяют, что новое ограничение не приведет к утечке заемщиков и МФО в серую область. По их словам, финансовые организации смогут адаптироваться, корректируя свои ставки и сроки. Более того, с 2027 года вводится правило: каждый заемщик сможет взять только один микрозаем, если его полная стоимость превышает 100%. Хорошие намерения, но эксперты сообщают, что последствия могут быть гораздо серьезнее.
Поддержка ЦБ и проблемы перенаправления заемщиков
Центральный Банк России активно поддерживает такие меры, поскольку по его данным, до 70% портфеля некоторых МФО образуется за счет перекредитования клиентов. Это означает, что заемщики берут новые кредиты для погашения старых, создавая замкнутый круг долгов. Ограничения могут остановить эти опасные схемы, но есть риск, что многие компании могут перейти в тень, и «черный рынок» кредитования снова начнет заполняться новыми игроками.
Обсуждение перспектив: защита или нажим на рынок?
Сторонники этой инициативы утверждают, что сокращение процентной ставки в первую очередь защитит граждан с низким доходом. Финансовый омбудсмен подчеркивает, что число жалоб на МФО растет. Однако, в масштабах всего рынка эти жалобы по-прежнему составляют лишь незначительную долю. Основная проблема заключается в низком уровне финансовой грамотности: многие заемщики даже не знают о своих правах и возможностях защиты.
Необходимые меры для борьбы с нелегальными кредиторами
Эксперты сошлись во мнении, что настоящая угроза исходит от нелегальных микроорганизаций. Эти компании, исключенные из реестра, продолжают выдавать займы, не придерживаясь законных норм и ограничений. Штрафы для них минимальны, а уголовной ответственности нет. Заемщики, не имеющие доступа к легальным услугам, вынуждены обращаться к таким кредиторам, что может привести к еще более жестким условиям.
Поэтому простое ограничение процентов не решит проблему. Нужны комплексные меры, включая государственные программы поддержки и повышение финансовой грамотности населения для предотвращения долговых ям.
