Миллион к пенсии: разбираем, как работает программа долгосрочных сбережений

31 января 2026, 18:13

В 2026 году вопрос о накоплении на пенсию остается актуальным как никогда. В интернете и СМИ можно встретить множество заманчивых предложений с красивыми цифрами, обещающими легкий путь к миллиону на старость. Однако доверять этим обещаниям стоит с большой осторожностью. Давайте вместе рассмотрим программу долгосрочных сбережений (ПДС), выясним ее истинные плюсы и минусы, а также определим, кому она подойдет, а кому нет.

ПДС: что это такое и за что ее хвалят?

Программа долгосрочных сбережений это инициатива государства, призванная побудить граждан копить на пенсию. Концепция обещает: откладывайте небольшую сумму каждый месяц, и государство дополнит ваши сбережения, а также предоставит налоговые льготы.

Основные преимущества программы:

Государственное софинансирование: за каждый вложенный рубль от государства добавляется ещё один (до 36 000 рублей в год). Чтобы получить максимум, нужно откладывать по 3 000 рублей ежемесячно.

Налоговый вычет: вы можете вернуть 13% от своих взносов (максимум с 400 000 рублей в год), что дает возможность вернуть до 52 000 рублей.

Инвестиционный доход: средства не просто хранятся, а вкладываются с тем, чтобы приносить доход. В 2025 году средняя доходность составляла около 6,51% годовых.

Звучит заманчиво, но истинная картина может оказаться гораздо сложнее.

От теории к практике: рассматриваем популярные расчеты

Один из распространенных примеров говорит о следующем:

Гражданин, которому 40 лет, получает 80 000 рублей в месяц и откладывает 3 000 рублей. Через 10 лет, по расчетам, его накопления составят 1 081 403 рубля.
Если продолжить программу до 55 лет, сумма вырастет до 1 433 593 рублей.

Но что скрывается за этими цифрами?

Опасения по поводу реальной суммы накоплений

1,4 миллиона рублей это не размер ежемесячной выплаты, а общая сумма на момент выхода на пенсию. Если предположить, что эти средства будут распределены на 20 лет, то добавка к пенсии составит всего около 5 975 рублей в месяц. Что же касается инфляции, то она может значительно уменьшить реальную стоимость этой суммы через 15-20 лет.

Кому действительно выгодна ПДС?

Чтобы понять, стоит ли участвовать в ПДС, необходимо рассмотреть альтернативные варианты сбережений:

ПДС подойдет тем, кто моложе 40 лет и готов регулярно откладывать деньги, не желая заниматься активными инвестициями.
Программа не принесет значительной выгоды людям старше 50 лет, у которых остается мало времени для накопления.

Заботьтесь о своем будущем с умом, обращая внимание на детали и возможности, и помните, что ПДС это лишь один из инструментов в вашем финансовом арсенале.

Источник: Юридический навигатор: от прав к решениям