На российском рынке потребительского кредитования происходит заметный сдвиг: всё больше граждан предпочитают получать займы в микрофинансовых организациях (МФО), вместо традиционных банков. По итогам декабря 2024 года, доля займов, выданных МФО, достигла 70% от общего объема выданных кредитов, что заметно возросло по сравнению с 47,4% в 2023 году, пишет Дзен-канал "SM Юрист".
Несмотря на официальное увеличение доходов, повседневные расходы продолжают давить на семейные бюджеты: оплата коммунальных услуг, медицинские расходы, а также цены на товары первой необходимости остаются высокими. Экономическая ситуация формирует новые тренды, и мода на МФО по-прежнему растет.
Угасание банковского кредитования
Согласно данным Центробанка, к концу 2024 года объем потребительских кредитов со стороны банков снизился на 11,1%, а ипотечных — на 17,2%. МФО, в свою очередь, предоставили займы на сумму 1,26 трлн рублей, что на 23,3% больше, чем годом ранее. Средний размер краткосрочного займа составил 10,41 тыс. рублей, по сравнению с 9,56 тыс. в 2023 году.
Ранее МФО ориентировались на определенную категорию клиентов с низким уровнем дохода, но с середины 2024 года их клиентская база значительно расширилась благодаря привлечению заемщиков, ранее пользовавшихся услугами банков. Некоторые банки, как, например, Альфа-Банк, начали перенаправлять клиентов, которым было отказано в кредитах, к своим дочерним МФО. Применение данной практики обусловлено простотой процесса получения займов и высокими процентами, которые могут приносить больше прибыли с меньшими административными усилиями.
Кто обращается в МФО?
Анализ показывает, что 15-20% россиян вынуждены обращаться за займами, чтобы дотянуть до зарплаты. Наличие долгов перед банками у 50 млн граждан создает дополнительный спрос на услуги МФО. Примечательно, что доля заемщиков с тремя и более кредитами возросла на 20% до 13,2 млн человек.
Среди основных клиентов МФО часто встречаются молодые мужчины в возрасте 20-34 лет с доходом 30-90 тыс. рублей в месяц. Снижение доступности банковских кредитов и повышение ставок формирует растущий интерес к микрофинансовым организациям, которые предлагают наиболее быстрые и удобные формы получения средств.
Преимущества и риски микрозаймов
Хотя микрозаймы предлагают выраженные преимущества, такие как мгновенный доступ к средствам, важно учитывать и риски. Высокие процентные ставки могут привести к долговой кабале, особенно если заемщики берут несколько кредитов одновременно. Поэтому важно заранее продумывать финансовые планы и избегать непродуманных решений.
В текущей экономической ситуации, обращение к услугам МФО становится всё более обычным явлением. Однако разумный подход и тщательное планирование помогут минимизировать риски и сохранить финансовую стабильность.
