Наличные деньги в России: Как они выживают в век цифровизации
За последние пять лет наличные деньги в России продемонстрировали удивительную динамику. Объём наличности в обращении увеличился почти на 46,4%, достигнув 19,7 триллиона рублей к началу 2026 года. Но при этом роль наличных в расчетах заметно снизилась: если раньше они составляли четверть всех розничных транзакций, сейчас их доля едва достигает 12%.
Этот контраст между физическим объемом наличных и их фактическим использованием становится важным индикатором изменений в финансовой системе страны. Как утверждает доклад Банка России Основные направления развития наличного денежного обращения на 20262030 гг., тенденция к сокращению роли наличных будет продолжаться.
Денежные расчёты: меняться, чтобы выжить
По прогнозам регулятора, к 2030 году доля наличных в розничных платежах может снизиться до 10%. Тем не менее, в абсолютных цифрах количество банкнот всё еще будет расти: в базовом сценарии ожидается увеличение до 24 трлн рублей, в пессимистичном до 26,6 трлн.
Ситуация представляет собой странный парадокс: денежная масса в целом растёт гораздо быстрее, чем наличные. С начала 2021 года рублёвая денежная масса увеличилась более чем в два раза, однако доля наличных продолжает снижаться, упав с 22,9% в 2021 году до 15,2% в 2026.
Безналичные платежи теперь составляют свыше 80% всех расходных операций россиян, однако уровень этого процесса варьируется по регионам. В некоторых местах преобладание безналичных расчетов очевидно, тогда как в других наличные по-прежнему играют важную роль. Например, в Дагестане доля безналичных платежей составляет около 63%, в то время как в Москве этот показатель достигает рекордных 90-93%.
Зачем нужны наличные сегодня?
Несмотря на тренды цифровизации, примерно 90% россиян продолжают использовать наличные. Более того, многие владельцы банковских карт предпочитают иметь при себе запас наличности на случай сбоев и проблем с терминалами. Особенно актуальны наличные в продовольственных магазинах, где каждая четвёртая покупка оплачивается именно таким образом.
Заметим, что в кризисные времена интерес к наличным деньгам увеличивается, что подчеркивает их важность для финансовой устойчивости страны. Банк России рассматривает наличные не просто как платёжный инструмент, а как элемент защиты в нестабильные времена.
Будущее наличных: альтернативы и вызовы
Эксперты уверены, что полный отказ от наличных в ближайшие годы невозможен. Даже в условиях высокой цифровизации, 510% транзакций будет происходить наличными. Региональные различия, включая нестабильную связь и недостаток банковской инфраструктуры, делают наличные востребованными.
В этом контексте стоит упомянуть про цифровой рубль, который Банк России внедряет в финансовую систему. Это нововведение может частично заменить как безналичные, так и наличные расчёты. Однако для успешного внедрения требуется активное участие всех сторон граждан, бизнеса и государства.
На фоне сокращения доли наличных, растут и затраты на их обслуживание, что приводит к удорожанию инкассации и транспортировки. Банк России признает существующие проблемы и обсуждает возможные реформы в этой сфере.