Экономист наводит на размышления о рисках, связанных с банковским вкладом

Банковские вклады по-прежнему считаются одним из самых надежных и простых финансовых инструментов. Открываем счет, вкладываем деньги и ждем окончания срока, чтобы забрать свои средства с процентами. Однако, как показывает практика, именно в этот момент множество вкладчиков теряет значительную часть своих доходов.

Ирина Глушкова, финансовый советник и председатель Комитета по финансовой грамотности населения МГО ОПОРА РОССИИ, отмечает важный момент: если после закрытия вклада клиент не забирает средства в срок, банк может либо перевести деньги на счет до востребования, либо автоматически продлить договор. Оба варианта зачастую оказываются невыгодными для вкладчика.

Риски счета до востребования: деньги ваши, но проценты теряются

Счет до востребования кажется безопасной опцией, но на деле это может обернуться почти полной потерей процентного дохода. Как поясняет эксперт, при досрочном расторжении договора банк пересчитывает проценты по ставке, которая обычно ниже 1% годовых. Формально деньги возвращаются, но реальной прибыли вкладчик не получит.

Таким образом, вместо ожидаемого дохода вкладчик сталкивается с цифрами, которые не покрывают даже уровень инфляции. Это не ошибка банка просто таковы условия договора.

Автопролонгация: законно, но невыгодно

Еще один риск автоматическое продление вклада. Если клиент не успел забрать деньги вовремя, банк может продлить договор. Условия нового соглашения обычно значительно хуже прежних.

Ставки могут быть ниже, срок менее выгодным, а при попытке забрать деньги после пролонгации вновь возникает проблема. Вкладчик сталкивается с пересчетом процентов по минимальной ставке, теряя свои доходы.

Ирина Глушкова приводит конкретный пример: если вкладчик разместил 500 тысяч рублей под 10% годовых на год, он рассчитывает получить более 24 тысяч рублей за полгода, однако при досрочном закрытии может получить около 2,5 тысяч. В некоторых случаях банк может даже удержать уже выплаченные проценты, пересчитав их по ставке до востребования.

Банковская репутация: скрытые последствия частых досрочных расторжений

Вкладчики часто забывают, что частые досрочные расторжения могут негативно сказаться на их банковской репутации. Это может привести к тому, что в будущем клиенту не предложат выгодные условия, акции или участие в программах лояльности.

К тому же, некоторые вклады могут не предусматривать досрочное снятие средств без веских причин. Важно внимательно читать договор и задавать вопросы, чтобы избежать неприятностей. Лучше всего снимать деньги на следующий день после окончания срока, так как обращение в день окончания может трактоваться как досрочное расторжение.

Существует альтернатива классическим вкладам накопительный счет. Главное его преимущество возможность снять деньги в любое время, тогда как вклады часто имеют высокий порог входа. Для тех, кто ищет краткосрочные решения, банки предлагают выгодные условия на 1-2 месяца, что может подойти владельцам небольших капиталов.