Рыночная ипотека на готовое жилье доступна меньше, чем одному из шести россиян, подсчитали «Известия»
Рыночная ипотека на готовое жилье доступна меньше, чем одному из шести россиян, подсчитали Известия. Даже потенциальное снижение ключевой ставки с 16% до 12% к концу года ситуацию сильно не изменит.
Средняя зарплата в РФ в 2025 году составляла 98,2 тыс., доходы выше 100 тыс. имеют только 16,7% россиян, следует из данных Росстата. Зарплата в пределах 60-100 тыс. была у 21,6% граждан, а на уровне 45-60 тыс. у 14,9%. Около половины россиян (47%) получают меньше 45 тыс.
Сейчас банки соблюдают лимиты ЦБ на выдачу кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой. На практике жесткие ограничения не применяются лишь для тех клиентов, которые тратят на погашение ссуд не более половины своего дохода. Банки не могут одобрить ипотеку и с низким первоначальным взносом.
Ограничения действуют как для готового, так и для строящегося жилья. Из-за них часть граждан сталкивается с отказами доля отклоненных заявок на ипотеку достигла 65%. Чтобы с наибольшей вероятностью получить одобрение, заемщику желательно тратить на ипотеку не более половины дохода и заплатить первоначальный взнос выше 20%.
Средняя стоимость 1 кв. м готового жилья, которое покупают с использованием рыночной ипотеки, по данным ЦБ, сейчас составляет около 130 тыс.
По подсчетам Известий, средняя ставка по рыночной ипотеке в топ-10 банках 19,8%.
Если взять для расчетов типовую евродвушку площадью 40 кв. м, стоимостью 5,2 млн,ежемесячный платеж даже при первоначальном взносе 30% и максимальном сроке 30 лет составит около 60 тыс. Даже заемщик с доходом 100 тыс. рублей с высокой вероятностью не получит одобрение при запросе на такой жилищный кредит, а 83% россиян имеют зарплату ниже этого уровня.
Чтобы уложиться в лимит 50% долговой нагрузки, заемщику с зарплатой около 100 тыс. нужен первоначальный взнос около 43% от стоимости квартиры свыше 2,2 мл, рассчитали Известия. Только тогда ежемесячный платеж опустится ниже 50 тыс.
Первоначальный взнос по новым кредитам часто достигает половины от цены всей квартиры, подтвердили в Абсолют банке. В Газпромбанке показатель составляет 45-55%, а в банке Дом.рф около 38%.
Чтобы накопить нужную сумму при зарплате 100 тыс. рублей, нужно откладывать не менее 20% дохода на протяжении 9,5 года, подсчитали Известия. Однако, согласно опросам, только 7% россиян оставляют на эти цели более 20% дохода, а почти три четверти лишь 5-10%. Для граждан с доходами до 45 тыс. первоначальный взнос составит около 3,4 млн, или 65% стоимости квартиры, а копить на него придется больше 10 лет, даже откладывая половину зарплаты.
Последний среднесрочный прогноз ЦБ РФ допускает снижение ключевой до 12% к концу 2026 года. Это может опустить ставки по рыночной ипотеке ниже 16% уже к началу 2027-го. Но даже при таком годовом проценте ежемесячный платеж за среднюю вторичку составит около 52 тыс. Чтобы уложиться в лимиты долговой нагрузки, заемщику с зарплатой около 100 тыс. потребуется первоначальный взнос около 33%, копить на который придется около 7 лет, откладывая 20% дохода.
Для людей с меньшими доходами рыночная ипотека становится фактически недоступной без значительного увеличения первоначального взноса, привлечения второго источника дохода или перехода на льготные программы, подчеркивают эксперты.
Рыночек порешал, уважаемые читатели.