Объем просроченной задолженности по потребительским кредитам достиг 1,5 трлн — это рекорд за последние 6 лет, следует из данных ЦБ, которые изучили «Известия». В Банке России уточнили, что объем проблемных ссуд к маю увеличился на 400 млрд по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, их доля достигла 5,7% от розничного портфеля.
На просрочку выходят кредиты, выданные в конце 2023 — начале 2024 года под высокие ставки рискованным заемщикам, уточнили в пресс-службе регулятора. Проблемные ссуды на 90% покрыты резервами, и это значит, что банки заранее отложили деньги на случай их невозврата. Ограничения на выдачи заемщикам с высокой долговой нагрузкой уже способствуют улучшению качества кредитного портфеля банков.
На рынке резко ухудшилось качество обслуживания ссуд, отметили и в Объединенном кредитном бюро (ОКБ). Риск накапливался весь 2024 год, а пик просрочек и дефолтов пришелся на первое полугодие 2025-го. Например, по оценке бюро, в сегменте кредитных карт количество просрочек в этот период может вырасти на 1,5–1,8 млн человек (точных данных за первые 6 месяцев пока нет) — это на 70–90% больше, чем во втором полугодии 2024-го.
В «ДОМ.РФ» так же считают, что рост доли просроченной задолженности в целом ожидаем.
В банке «Зенит» отметили, что высокие ставки по ссудам негативно влияют на качество их обслуживания.
По словам экспертов, уровень просрочки растет из-за вызревания кредитов, оформленных в период бурных выдач предыдущих лет. Кроме того, кредитная активность замедляется и на фоне этого доля просрочки также становится более заметной.
Другой фактор, который влияет на объемы просроченной задолженности, — это ухудшение качества самих заемщиков и уровня их благосостояния, говорят эксперты. Так, в начале 2025-го реальные ставки по кредитам достигали 35%. Например, переплата по ссуде на 1 млн на три года при такой стоимости — более чем полуторакратная. Эти проценты оказались неподъемными для многих клиентов, которым по тем или иным причинам пришлось взять настолько дорогой кредит.
Ситуация ухудшается из-за инфляции, уточнили в «Эксперт РА». По данным ЦБ, в мае 2025-го годовой рост цен составлял 9,9%. На этом фоне платежеспособность заемщиков падает, потому что им приходится тратить все больше денег на базовые продукты и потребление.
Во Freedom Finance Global отмечают, что россияне смогут эффективно рефинансировать ссуды, если ключевая достигнет 12%, а кредитные ставки опустятся до 15% годовых. В таком случае ежемесячный платеж снизился бы примерно в полтора раза относительно уровней начала 2025 года.
Ранее стало известно, что в первой половине 2025 года российские банки выдали ипотечных кредитов на сумму 1,5 трлн, что на 47% меньше в денежном выражении и на 55% — в количественном по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Согласно статистике, было оформлено 340 тыс. кредитов, большинство из них — по льготным программам: 212 тыс. займов на 1,2 трлн, что также существенно ниже прошлогодних показателей (–50% в количестве и –46% в объеме).
