Объем просроченной задолженности по потребительским кредитам достиг 1,5 трлн — это рекорд за последние 6 лет, следует из данных ЦБ, которые изучили «Известия»
Объем просроченной задолженности по потребительским кредитам достиг 1,5 трлн это рекорд за последние 6 лет, следует из данных ЦБ, которые изучили Известия. В Банке России уточнили, что объем проблемных ссуд к маю увеличился на 400 млрд по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, их доля достигла 5,7% от розничного портфеля.
На просрочку выходят кредиты, выданные в конце 2023 начале 2024 года под высокие ставки рискованным заемщикам, уточнили в пресс-службе регулятора. Проблемные ссуды на 90% покрыты резервами, и это значит, что банки заранее отложили деньги на случай их невозврата. Ограничения на выдачи заемщикам с высокой долговой нагрузкой уже способствуют улучшению качества кредитного портфеля банков.
На рынке резко ухудшилось качество обслуживания ссуд, отметили и в Объединенном кредитном бюро (ОКБ). Риск накапливался весь 2024 год, а пик просрочек и дефолтов пришелся на первое полугодие 2025-го. Например, по оценке бюро, в сегменте кредитных карт количество просрочек в этот период может вырасти на 1,51,8 млн человек (точных данных за первые 6 месяцев пока нет) это на 7090% больше, чем во втором полугодии 2024-го.
В ДОМ.РФ так же считают, что рост доли просроченной задолженности в целом ожидаем.
В банке Зенит отметили, что высокие ставки по ссудам негативно влияют на качество их обслуживания.
По словам экспертов, уровень просрочки растет из-за вызревания кредитов, оформленных в период бурных выдач предыдущих лет. Кроме того, кредитная активность замедляется и на фоне этого доля просрочки также становится более заметной.
Другой фактор, который влияет на объемы просроченной задолженности, это ухудшение качества самих заемщиков и уровня их благосостояния, говорят эксперты. Так, в начале 2025-го реальные ставки по кредитам достигали 35%. Например, переплата по ссуде на 1 млн на три года при такой стоимости более чем полуторакратная. Эти проценты оказались неподъемными для многих клиентов, которым по тем или иным причинам пришлось взять настолько дорогой кредит.
Ситуация ухудшается из-за инфляции, уточнили в Эксперт РА. По данным ЦБ, в мае 2025-го годовой рост цен составлял 9,9%. На этом фоне платежеспособность заемщиков падает, потому что им приходится тратить все больше денег на базовые продукты и потребление.
Во Freedom Finance Global отмечают, что россияне смогут эффективно рефинансировать ссуды, если ключевая достигнет 12%, а кредитные ставки опустятся до 15% годовых. В таком случае ежемесячный платеж снизился бы примерно в полтора раза относительно уровней начала 2025 года.
Ранее стало известно, что в первой половине 2025 года российские банки выдали ипотечных кредитов на сумму 1,5 трлн, что на 47% меньше в денежном выражении и на 55% в количественном по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Согласно статистике, было оформлено 340 тыс. кредитов, большинство из них по льготным программам: 212 тыс. займов на 1,2 трлн, что также существенно ниже прошлогодних показателей (50% в количестве и 46% в объеме).